3 menit baca 680 kata Diperbarui: 14 Januari 2026

🎯 Poin Penting tentang Bank-Owned Life Insurance (BOLI)

  • BOLI merupakan instrumen investasi yang dibeli bank untuk mengelola cadangan kas.
  • Polis BOLI diterbitkan atas nama karyawan kunci dengan bank sebagai penerima manfaat.
  • Manfaat kematian dari BOLI dapat memberikan pengembalian yang stabil dan membantu manajemen risiko likuiditas.
  • BOLI dapat berfungsi sebagai insentif bagi karyawan kunci dan menawarkan keuntungan fiskal.
  • Risiko BOLI meliputi ketidakpastian pengembalian dan potensi masalah jika bank mengalami kesulitan keuangan.

📑 Daftar Isi

Apa itu Bank-Owned Life Insurance (BOLI)?

Bank-Owned Life Insurance (BOLI) adalah BOLI adalah produk asuransi jiwa yang dibeli bank untuk menginvestasikan cadangan tunai, menutupi risiko karyawan kunci, dan menghasilkan pendapatan stabil jangka panjang.

Penjelasan Lengkap tentang Bank-Owned Life Insurance (BOLI)

Apa itu Bank-Owned Life Insurance (BOLI)?

Bank-Owned Life Insurance (BOLI) adalah produk asuransi jiwa yang dibeli oleh bank sebagai strategi untuk mengelola dan menginvestasikan cadangan tunai mereka. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan pendapatan bank secara stabil dalam jangka panjang. Dalam praktiknya, bank akan membeli polis asuransi jiwa atas nama karyawan kunci mereka. Bank bertindak sebagai pemegang polis dan penerima manfaat, yang berarti bank akan menerima pembayaran premi yang dibayarkan dan yang terpenting, menerima manfaat kematian ketika karyawan yang diasuransikan meninggal dunia.

Bagaimana BOLI Bekerja sebagai Alat Investasi?

BOLI berfungsi sebagai alat investasi yang menawarkan potensi pengembalian yang stabil dan berkelanjutan. Manfaat kematian yang dibayarkan saat karyawan meninggal menjadi sumber dana yang dapat membantu bank menutupi kebutuhan likuiditas atau digunakan untuk tujuan strategis lainnya. Selain itu, struktur BOLI memungkinkan bank untuk memanfaatkan kebijakan fiskal yang menguntungkan, yang dapat meningkatkan efisiensi modal.

Keuntungan Utama BOLI

  • Pendapatan Stabil dan Jangka Panjang: BOLI memberikan aliran pendapatan yang dapat diprediksi, membantu bank mengurangi risiko yang timbul dari fluktuasi suku bunga dan volatilitas pasar.
  • Manajemen Risiko Likuiditas: Manfaat kematian dapat memberikan suntikan dana yang signifikan, membantu bank dalam mengelola kebutuhan likuiditasnya.
  • Insentif Karyawan Kunci: Polis BOLI dapat menjadi bagian dari paket kompensasi yang menarik bagi karyawan kunci, berfungsi sebagai bentuk insentif untuk mempertahankan talenta terbaik mereka.
  • Keuntungan Fiskal: BOLI seringkali menawarkan keuntungan pajak tertentu, yang dapat meningkatkan efektivitas investasi bagi bank.

Risiko BOLI

Meskipun menawarkan keuntungan, BOLI juga memiliki risiko yang perlu dipahami. Sebagai produk asuransi, pengembalian investasi BOLI tidak selalu dijamin stabil, terutama jika bank menghadapi kesulitan keuangan atau jika karyawan kunci yang polisnya dicakup oleh BOLI meninggalkan bank. Oleh karena itu, pemahaman mendalam dan pengelolaan yang cermat sangat penting bagi bank dan investor yang mempertimbangkan BOLI dalam strategi keuangan mereka.

Cara Menggunakan Bank-Owned Life Insurance (BOLI)

BOLI digunakan oleh bank sebagai instrumen investasi untuk mengelola cadangan tunai, menutupi risiko karyawan kunci, dan meningkatkan pendapatan jangka panjang.

  1. 1Langkah 1: Identifikasi karyawan kunci yang berpotensi ditanggung polis BOLI.
  2. 2Langkah 2: Bank membeli polis asuransi jiwa atas nama karyawan tersebut, dengan bank sebagai pemegang polis dan penerima manfaat.
  3. 3Langkah 3: Bank membayarkan premi secara berkala.
  4. 4Langkah 4: Bank menerima manfaat kematian ketika karyawan yang diasuransikan meninggal dunia, yang kemudian diinvestasikan atau digunakan sesuai strategi bank.

Contoh Penggunaan Bank-Owned Life Insurance (BOLI) dalam Trading

Sebuah bank membeli polis BOLI senilai $5 juta atas nama CEO-nya yang berusia 50 tahun. Bank membayar premi tahunan sebesar $50.000. Setelah 15 tahun, jika CEO meninggal, bank akan menerima manfaat kematian sebesar $10 juta. Dana ini dapat digunakan bank untuk memperkuat modal, mendanai ekspansi, atau sebagai cadangan likuiditas.

Istilah Terkait

Pelajari juga istilah-istilah berikut untuk memperdalam pemahaman Anda: Asuransi Jiwa, Cadangan Tunai Bank, Manajemen Risiko, Investasi Jangka Panjang, Karyawan Kunci, Pendapatan Bank

Pertanyaan Umum tentang Bank-Owned Life Insurance (BOLI)

Siapa yang membeli polis BOLI?

Polis BOLI dibeli oleh bank, bukan oleh individu.

Atas nama siapa polis BOLI diterbitkan?

Polis BOLI diterbitkan atas nama karyawan kunci bank, namun bank adalah pemegang polis dan penerima manfaatnya.

Apa manfaat utama BOLI bagi bank?

Manfaat utama BOLI bagi bank adalah potensi pendapatan stabil jangka panjang, manajemen risiko likuiditas, dan keuntungan fiskal.

Apakah BOLI menjamin pengembalian investasi yang stabil?

Tidak, BOLI tidak menjamin pengembalian investasi yang stabil karena merupakan produk asuransi yang memiliki risiko terkait kesulitan keuangan bank atau kepergian karyawan kunci.