# Bank Sentral: Pengertian, Fungsi, dan Peran dalam Ekonomi *English: Central Bank* > Pelajari apa itu bank sentral, fungsinya dalam mengendalikan suplai uang, suku bunga, inflasi, dan perannya dalam stabilitas ekonomi serta forex. **Definisi:** Bank sentral adalah organisasi yang mengelola mata uang suatu negara atau sekelompok negara dan mengendalikan suplai uang. **URL:** https://kamus.belajarforex.co.id/c/central-bank --- ## Bank Sentral Bank sentral adalah organisasi yang mengelola mata uang suatu negara atau sekelompok negara dan mengendalikan suplai uang. Bank sentral, juga disebut bank cadangan, muncul karena ketiadaan mereka di masa lalu telah mengakibatkan ledakan dan kehancuran dalam layanan keuangan yang melibatkan kegagalan bank yang menghapus tabungan orang. Tujuan utama banyak bank sentral adalah stabilitas harga. Di beberapa negara, bank sentral juga diwajibkan oleh hukum untuk bertindak mendukung lapangan kerja penuh. Fitur penting dari bank sentral adalah status monopoli hukumnya, yang memberikannya hak istimewa untuk menerbitkan uang kertas dan uang tunai. Sebagian besar bank sentral bukan lembaga pemerintah dan dianggap independen secara politik. Bank sentral bukanlah bank komersial. Individu tidak dapat membuka rekening di bank sentral dan menyetor uang atau meminta pinjaman dari bank sentral. Apa yang dilakukan bank sentral adalah melakukan kebijakan moneter, menggunakan berbagai alat untuk memengaruhi jumlah uang yang beredar dalam perekonomian, suku bunga pinjaman, dan tingkat inflasi. Inflasi terjadi ketika harga terus naik, yang berarti mata uang suatu negara bernilai lebih rendah dari sebelumnya karena tidak dapat membeli sebanyak itu (juga dikenal sebagai penurunan daya beli). Inflasi adalah tanda bahwa perekonomian sedang tumbuh. Namun, inflasi tinggi adalah masalah karena menghambat investasi dan pinjaman serta menghapus tabungan orang karena mengikis nilai uang. Deflasi adalah kebalikan dari inflasi. Ini adalah ketika terjadi penurunan harga. Bank sentral bekerja keras untuk menjaga inflasi dan deflasi tetap terkendali. Bank sentral bertindak sebagai bank untuk bank komersial dan inilah cara bank sentral memengaruhi aliran uang dan kredit dalam perekonomian untuk mencapai harga yang stabil. Bank komersial dapat beralih ke bank sentral untuk meminjam uang, biasanya untuk menutupi kebutuhan jangka sangat pendek. Untuk meminjam dari bank sentral, mereka harus memberikan agunan – aset seperti obligasi pemerintah atau obligasi perusahaan yang memiliki nilai dan bertindak sebagai jaminan bahwa mereka akan membayar kembali uang tersebut. Karena bank komersial mungkin meminjamkan jangka panjang dengan simpanan jangka pendek, mereka dapat menghadapi masalah "likuiditas". Ini adalah situasi di mana mereka memiliki uang untuk membayar utang tetapi tidak memiliki kemampuan untuk mengubahnya menjadi uang tunai dengan cepat. Di sinilah bank sentral dapat bertindak sebagai "pemberi pinjaman terakhir". Ini membantu menjaga stabilitas sistem keuangan. Bank sentral dapat memiliki berbagai tugas selain kebijakan moneter. Mereka biasanya menerbitkan uang kertas dan koin, sering kali memastikan kelancaran sistem pembayaran untuk bank dan instrumen keuangan yang diperdagangkan, mengelola cadangan devisa, dan berperan dalam menginformasikan publik tentang perekonomian. Banyak bank sentral juga berkontribusi pada stabilitas sistem keuangan dengan mengawasi bank komersial untuk memastikan pemberi pinjaman tidak mengambil terlalu banyak risiko. ## Apa yang Dilakukan Bank Sentral? Sebagai organisasi yang mengendalikan kebijakan moneter suatu negara, bank sentral memiliki kemampuan untuk menumbuhkan dan memperlambat pertumbuhan perekonomian. Itu karena bank sentral memiliki cadangan kas yang dapat digunakan oleh bank komersial untuk memberikan pinjaman, yang biayanya ditentukan oleh suku bunga nasional. Jika inflasi meningkat, bank sentral dapat menaikkan suku bunga, yang membuat individu lebih mahal untuk mengambil pinjaman dari bank mereka. Bank sentral mungkin berhenti mencetak uang atau memaksa bank komersial untuk membeli instrumen keuangan seperti surat utang negara atau mata uang asing, yang mengurangi suplai uang dalam perekonomian. Ini disebut kebijakan uang kontraktif. Sebaliknya, jika perekonomian melambat, bank sentral dapat menurunkan suku bunga, memberikan bank komersial akses dana yang lebih murah yang kemudian memungkinkan individu dan bisnis untuk meminjam lebih banyak. Bank sentral mungkin mulai mencetak uang lagi. Ini disebut kebijakan uang ekspansif. Sebagian besar bank sentral menetapkan persyaratan cadangan untuk bank komersial, yang berarti mereka harus menyimpan persentase tertentu dalam bentuk tunai dari apa yang mereka berutang kepada pemegang rekening, yang memastikan bank tidak kehabisan uang. Negara-negara yang tidak menetapkan persyaratan cadangan, seperti Inggris Raya, sering kali memiliki persyaratan modal sebagai gantinya, yang ditentukan oleh rasio modal bank terhadap risikonya. ## Bank Sentral dan Suku Bunga Bank sentral tidak secara langsung menetapkan bunga yang akan Anda terima di rekening tabungan Anda. Sebaliknya, mereka menetapkan suku bunga dasar. Bank sentral menetapkan "suku bunga dasar" yang merupakan salah satu dari: - Jumlah yang dikenakan kepada bank komersial untuk meminjam satu sama lain (seperti di AS, di mana The Fed menetapkan "federal funds rate"). - Jumlah yang dikenakan kepada bank komersial untuk meminjam dari bank sentral (seperti di Inggris Raya, di mana Bank of England menetapkan "Bank Rate"). ### Mengapa bank sentral mengubah suku bunga? Dalam jargon keuangan, ketika bank sentral memotong suku bunga, dikatakan "melonggarkan kebijakan moneter" atau "melonggarkan", dan ketika menaikkan suku bunga, dikatakan "mengetatkan kebijakan moneter" atau hanya "mengetatkan". Bank sentral menurunkan suku bunga ketika mencoba menstimulasi perekonomian dan menaikkan suku bunga ketika mencoba mengendalikan inflasi yang disebabkan oleh perekonomian yang "terlalu panas" (atau tumbuh terlalu cepat). Suku bunga yang lebih rendah menstimulasi perekonomian dalam beberapa cara: - Bisnis dapat meminjam uang dan berinvestasi dalam proyek yang akan menghasilkan lebih dari suku bunga pinjaman yang berisiko. - Ketika suku bunga lebih rendah, pasar saham didiskontokan pada tingkat yang lebih rendah, yang mengarah pada apresiasi nilai pasar saham yang menyebabkan efek kekayaan. - Orang menginvestasikan uang mereka ke dalam perekonomian (saham dan aset lain) karena mereka dapat memperoleh lebih banyak dari aset ini daripada dari suku bunga rendah saat ini. Jika pertumbuhan ekonomi terlalu cepat, inflasi mungkin menjadi terlalu tinggi dan tidak stabil. Hal ini membuat sulit bagi rumah tangga dan bisnis untuk merencanakan masa depan karena harga sulit diprediksi dengan percaya diri. Hal ini dapat menghambat pengeluaran dan memperlambat pertumbuhan. Untuk mencegah skenario ini, bank sentral mungkin menaikkan suku bunga untuk mencoba memperlambat laju pertumbuhan pengeluaran, dan mengendalikan inflasi. ## Bank Sentral dan Pasar Forex Bank sentral memainkan peran kunci dalam pasar mata uang karena kekuatannya atas kebijakan moneter. Mereka memiliki pengaruh langsung terhadap suplai uang, yang pada gilirannya memengaruhi permintaan dan harga mata uang. Melalui penggunaan kebijakan yang berbeda, bank sentral dapat mencoba memanipulasi pasar sehingga mereka dapat menjaga mata uang mereka pada tingkat tertentu. Beberapa negara dan bank sentral mereka mencoba mematok mata uang mereka ke mata uang lain atau sekeranjang mata uang. Misalnya, Tiongkok dan Hong Kong "mematok" mata uang mereka ke dolar AS. Bank sentral dapat berpartisipasi di pasar forex dengan membeli dan menjual mata uang mereka di pasar spot untuk mencegahnya berubah terlalu banyak. Motivasi lain bagi bank sentral adalah menjaga mata uang lokal pada harga tertentu agar ekonomi lokal mereka lebih menarik untuk perdagangan internasional. ## FAQ **Apa perbedaan antara bank sentral dan bank komersial?** Bank sentral adalah lembaga yang mengelola kebijakan moneter dan suplai uang suatu negara, sementara bank komersial adalah lembaga yang melayani individu dan bisnis untuk menyimpan uang, memberikan pinjaman, dan layanan keuangan lainnya. **Mengapa bank sentral penting untuk stabilitas ekonomi?** Bank sentral penting karena mereka mengendalikan inflasi, menjaga stabilitas harga, dan memastikan kelancaran sistem keuangan, yang semuanya berkontribusi pada stabilitas ekonomi secara keseluruhan. **Bagaimana bank sentral memengaruhi suku bunga?** Bank sentral tidak secara langsung menetapkan suku bunga tabungan, tetapi mereka menetapkan suku bunga dasar yang memengaruhi biaya pinjaman bagi bank komersial, yang kemudian diteruskan kepada konsumen. **Apa peran bank sentral dalam pasar forex?** Bank sentral berperan dalam pasar forex dengan memengaruhi suplai uang dan dapat berpartisipasi dalam pasar dengan membeli atau menjual mata uang mereka untuk menjaga nilai tukar yang diinginkan. **Apa itu kebijakan uang kontraktif dan ekspansif?** Kebijakan uang kontraktif adalah ketika bank sentral mengurangi suplai uang untuk memperlambat perekonomian, sedangkan kebijakan uang ekspansif adalah ketika bank sentral meningkatkan suplai uang untuk menstimulasi perekonomian.