Four Percent Rule (Aturan 4%) adalah istilah yang digunakan dalam dunia trading dan investasi yang merujuk pada suatu metode yang digunakan untuk menentukan jumlah yang aman untuk ditarik dari portofolio investasi setiap tahunnya. Prinsip dasar di balik aturan ini adalah untuk memastikan bahwa pendapatan yang diambil tidak melebihi tingkat yang dapat dipertahankan dalam jangka panjang.
Aturan 4% pertama kali diperkenalkan oleh seorang peneliti bernama William Bengen pada tahun 1994. Ia melakukan studi terhadap berbagai skenario sejarah pasar saham dan obligasi untuk menentukan persentase yang aman untuk ditarik setiap tahun dari portofolio investasi dalam jangka panjang.
Menurut aturan ini, investor dapat mengambil sekitar 4% dari nilai portofolio mereka pada tahun pertama pensiun dan menyesuaikan jumlah tersebut dengan inflasi setiap tahun. Misalnya, jika nilai portofolio investasi Anda sebesar $1 juta, Anda dapat mengambil $40.000 pada tahun pertama. Jumlah ini kemudian diatur mengikuti tingkat inflasi setiap tahun untuk menjaga daya beli.
Aturan ini didasarkan pada asumsi bahwa investasi sebagian besar terdiri dari saham dan obligasi, dan bahwa portofolio akan dipegang selama minimal 30 tahun. Selain itu, aturan ini juga mengasumsikan adanya relokasi investasi yang aman, termasuk penyesuaian risiko secara berkala selama periode pensiun.
Aturan 4% telah diuji dan diterima secara umum oleh komunitas keuangan. Namun, penting untuk dicatat bahwa setiap individu memiliki situasi keuangan yang unik, dan aturan ini harus digunakan sebagai panduan umum saja. Sebaiknya konsultasikan dengan seorang ahli keuangan sebelum membuat keputusan berdasarkan aturan ini.