Indexed Annuity adalah bentuk investasi yang banyak digunakan dalam trading atau investasi jangka panjang. Annuity sendiri mengacu pada kontrak asuransi yang umumnya berkaitan dengan pensiun, di mana pemegang kontrak membayar premi kepada perusahaan asuransi dalam jangka waktu tertentu.
Indexed Annuity memiliki karakteristik unik karena kombinasi antara asuransi jiwa dan investasi. Dalam investasi ini, pemegang kontrak memiliki potensi pertumbuhan dana yang terkait dengan performa indeks pasar seperti S&P 500. Namun, di sisi lain, mereka juga dilindungi dari kerugian besar akibat turunnya pasar melalui suatu mekanisme yang disebut sebagai garansi nol kerugian.
Cara kerja Indexed Annuity cukup sederhana. Pada saat pembelian, pemegang kontrak akan sepakat untuk menyetor premi dalam jangka waktu tertentu. Selama periode akumulasi, perusahaan asuransi akan menggunakan sebagian atau seluruh dana yang disetor untuk mengikuti performa indeks pasar yang ditentukan. Jika pasar menghasilkan kenaikan nilai, pemegang kontrak akan memperoleh keuntungan yang dikaitkan dengan pertumbuhan indeks tersebut.
Namun, jika pasar mengalami penurunan nilai, pemegang kontrak tidak akan merugi secara besar-besaran karena adanya garansi nol kerugian. Mekanisme ini menjamin bahwa nilai investasi tidak akan turun di bawah nilai awal yang disetor, sehingga pemegang kontrak tidak akan kehilangan sejumlah besar uang.
Indexed Annuity memiliki keuntungan bagi investor yang ingin mendapatkan pertumbuhan investasi yang mengikuti pasar saham, tetapi juga menginginkan perlindungan terhadap kerugian potensial. Namun, perlu diperhatikan bahwa Indexed Annuity juga memiliki batasan dan biaya, seperti batasan atas potensi pertumbuhan investasi dan biaya administrasi yang bisa berkurang dari hasil investasi.
Pada akhir masa akumulasi, pemegang kontrak dapat memilih untuk mengubah investasi menjadi pembayaran periodik sesuai dengan jadwal yang disepakati. Jadi, Indexed Annuity dapat menjadi pilihan yang menarik bagi mereka yang mencari kombinasi antara pertumbuhan investasi dan perlindungan dengan risiko yang terkontrol.